電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)騙局，尤其是這4種，讓人防不勝防，紙票時(shí)代，信息不對(duì)稱(chēng)嚴(yán)重，致使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。人民銀行牽頭建立了上海票據(jù)交易所，通過(guò)信用主體唯一化、交易主體多元化、交易標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化、票款結(jié)算同步化、合同文本統(tǒng)一化、票據(jù)托收無(wú)紙化等制度創(chuàng)新，推動(dòng)票據(jù)市場(chǎng)從區(qū)域分割、信息不透明、以紙質(zhì)票據(jù)和線下操作為主的傳統(tǒng)市場(chǎng)向全國(guó)統(tǒng)一、安全高效、電子化的現(xiàn)代市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。

電票時(shí)代，是否意味著交易百分之百安全?當(dāng)然不是，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，正所謂道高一尺魔高一丈，騙子的手段也在與時(shí)俱進(jìn)，手法更加隱蔽和大膽。

下面，我們就來(lái)看看電子承兌匯票詐騙的那那些事。

首先，我們看一下電子票據(jù)長(zhǎng)啥樣。以下是一張電子銀行承兌匯票和一張電子商業(yè)承兌匯票：

電子商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)騙局，尤其是這4種，讓人防不勝防

01

20億電票詐騙案

冒充銀行開(kāi)戶并接入

2016年，崔某、逯某、張某等人偽造了焦作中旅銀行證明文件等材料，假冒焦作中旅銀行名義與工行票據(jù)營(yíng)業(yè)部鄭州分部簽訂代理接入?yún)f(xié)議，接入人行電票系統(tǒng)。隨后，詐騙分子向工行廊坊開(kāi)發(fā)區(qū)支行提交了偽造的焦作中旅銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金融許可證等文件，借用了焦作中旅銀行保衛(wèi)部總經(jīng)理趙某的辦公室并雇用李某假冒焦作中旅銀行董事長(zhǎng)，騙過(guò)了工行開(kāi)戶人員的上門(mén)核查，成功在工行廊坊支行開(kāi)設(shè)同業(yè)賬戶并開(kāi)通電子票據(jù)代理接口。

隨后，利用“焦作中旅銀行”賬戶開(kāi)具了40份共計(jì)20億元的電子匯票。之后，崔某、張某等人通過(guò)票據(jù)中介到恒豐銀行上海分行、邢臺(tái)銀行等進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，扣除相關(guān)手續(xù)費(fèi)后，騙得轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金19億余元。

02

商票偽裝成銀票模樣

此類(lèi)詐騙案件系不法分子利用個(gè)別銀行票據(jù)系統(tǒng)的漏洞，在銀行網(wǎng)銀出具商業(yè)匯票時(shí)，將承兌人名稱(chēng)字段填寫(xiě)為“XX銀行”(有的銀行系統(tǒng)商票承兌人可以錄入為銀行)，而承兌人賬號(hào)和開(kāi)戶行行號(hào)填入某企業(yè)信息。出票人提示承兌后，由該“賬號(hào)+行號(hào)”定位的企業(yè)客戶進(jìn)行承兌確認(rèn)，票面顯示承兌人名稱(chēng)為XX銀行。部分客戶對(duì)商票系統(tǒng)認(rèn)識(shí)不充分，對(duì)商票、銀票辨別認(rèn)知不足和疏忽大意，很容易被騙子從中鉆空子乍一看很容易誤認(rèn)為是銀行承兌匯票，誤把李鬼當(dāng)李逵。

識(shí)別此類(lèi)票據(jù)的關(guān)鍵，在于仔細(xì)辨別，票面抬頭明顯記載“電子商業(yè)承兌匯票”，票號(hào)“2”字打頭(銀票票號(hào)為“1”字打頭 )。

03

商票偽造出票人和承兌人

票面上出票人與承兌人的開(kāi)戶行名稱(chēng)不同，出票人利用ECDS系統(tǒng)的漏洞，開(kāi)出了仿冒中建五局、中鐵十二局等大企業(yè)的商票，近乎以假亂真，導(dǎo)致持票人遭受?chē)?yán)重?fù)p失。

今年銀保監(jiān)會(huì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件與案件處置局發(fā)布了一份《全力排查和防范電子商業(yè)承兌匯票有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)》的案件通報(bào)顯示，2018年12月份，遼寧省兩家企業(yè)在某商行開(kāi)立了一般戶和網(wǎng)銀電票業(yè)務(wù)。這兩家企業(yè)某天偷偷嘗試反復(fù)開(kāi)立小金額票據(jù)，并不斷變更承兌人信息(承兌人是企業(yè)網(wǎng)銀端自己填的)。
結(jié)果他們發(fā)現(xiàn)，承兌人居然可以胡編。于是，找到竅門(mén)的他們迅速增加票面金額，短時(shí)間內(nèi)以該支行為承兌人簽發(fā)了多筆大額商業(yè)承兌匯票(承兌人賬號(hào)為兩家企業(yè)在該行賬戶)。事件中，出票人能開(kāi)出承兌人為銀行的商業(yè)承兌匯票，原因之一是出票人在銀行網(wǎng)銀端自主填寫(xiě)承兌人信息，未經(jīng)審核驗(yàn)證便由銀行電票系統(tǒng)接入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，承兌人信息未受到有效控制。

04

工商注冊(cè)冒充大企業(yè)

4月3 日，中國(guó)建筑一局(集團(tuán))有限公司發(fā)布一則聲明，有人冒充其子公司并在工商注冊(cè)。

從國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中查詢，河南中建跨貿(mào)建設(shè)工程有限公司的股東確實(shí)是中國(guó)建筑一局(集團(tuán))有限公司。能把用假材料把工商給騙了，這一招神操作，真是防不勝防啊。

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