供應(yīng)鏈金融

為什么企業(yè)需要供應(yīng)鏈金融？原因無(wú)非這3點(diǎn)，看完長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)了，2018年以來(lái)，供應(yīng)鏈金融成為新的風(fēng)口。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，政策暖風(fēng)頻吹加之資本加速布局，供應(yīng)鏈金融爆發(fā)年已至。而且隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，在產(chǎn)融結(jié)合豐富內(nèi)涵和互聯(lián)科技提升效率的助推下，供應(yīng)鏈金融正呈現(xiàn)新的姿態(tài)、生成新的業(yè)態(tài)、創(chuàng)造新的生態(tài)，供應(yīng)鏈金融已經(jīng)逐步從原來(lái)最早的解決融資的問(wèn)題開(kāi)始關(guān)注到整個(gè)加速現(xiàn)金流量周轉(zhuǎn)、優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的話題。

中國(guó)人民大學(xué)宋華教授這樣定義供應(yīng)鏈金融：供應(yīng)鏈金融是一種集物流運(yùn)作、商業(yè)運(yùn)作和金融管理為一體的管理行為和過(guò)程，它將貿(mào)易中的買方、賣方、第三方物流以及金融機(jī)構(gòu)緊密地聯(lián)系在了一起，實(shí)現(xiàn)了用供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)盤活資金、同時(shí)用資金拉動(dòng)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的作用。供應(yīng)鏈金融的生態(tài)系統(tǒng)可以劃分為宏觀環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境、微觀環(huán)境三個(gè)層面，這三個(gè)層面的參與者相互影響、相互作用，共同構(gòu)成了生態(tài)系統(tǒng)。

01、企業(yè)為什么需要供應(yīng)鏈金融？

1、作為買方，企業(yè)需要付款

在傳統(tǒng)設(shè)置中，買方和供應(yīng)商就是要在需要交付的耗材付款條款方面達(dá)成一致。該付款期限將在發(fā)票中注明，該發(fā)票在交付貨物時(shí)傳遞給買方；這意味著買方在發(fā)票到期日之前需要支付全額交付的物資。

這種設(shè)置給買方帶來(lái)了很大的壓力，因?yàn)樗麄冃枰皶r(shí)分配足夠的資金來(lái)支付供應(yīng)商，或者有可能使他們與供應(yīng)商的關(guān)系變得緊張。

但是，根據(jù)供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，買方可以延長(zhǎng)發(fā)票的付款條件，從而有更多的時(shí)間分配他們需要支付的款項(xiàng)。這是通過(guò)計(jì)劃下的第三方出資者來(lái)完成的，他們將提前支付買方的付款，然后出資者和買方可以就新的付款期限達(dá)成一致。

2、作為供應(yīng)商，企業(yè)需要提前付款

如果沒(méi)有供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商別無(wú)選擇，只能等待買方付款。這會(huì)損害供應(yīng)商的工作流程效率，并增加供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)。如果供應(yīng)商用盡運(yùn)營(yíng)資金，他們可能還需要貸款，這可能會(huì)給他們的財(cái)務(wù)狀況帶來(lái)更多的壓力。

通過(guò)供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商無(wú)需擔(dān)心現(xiàn)金流。供應(yīng)商可以簡(jiǎn)單地利用其買方的供應(yīng)鏈計(jì)劃，并讓資助者提前支付它們以換取銷售發(fā)票。

3、降低供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)

如果沒(méi)有供應(yīng)鏈金融計(jì)劃，供應(yīng)商和買方都會(huì)承擔(dān)可能對(duì)其業(yè)務(wù)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)供應(yīng)商同意買家的長(zhǎng)期付款時(shí)，他們會(huì)冒很大的風(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)他們的買家是中小型企業(yè)或初創(chuàng)企業(yè)時(shí)，對(duì)于買家而言，如果他們無(wú)法按時(shí)付款，他們就有可能使與供應(yīng)商的關(guān)系變得緊張。

在供應(yīng)鏈金融計(jì)劃下，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)最小化。由于第三方出資者的保障，供應(yīng)商與買方關(guān)系不會(huì)因財(cái)務(wù)問(wèn)題而緊張。而且由于買家可以向第三方出資者索要延期付款，因此買家支付給出資者的壓力更小，時(shí)間更短。

02、供應(yīng)鏈金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)融合

產(chǎn)融結(jié)合

供應(yīng)鏈金融的宗旨在于優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)金流，縮短現(xiàn)金流量周期，讓利益各方都能用較低資金成本實(shí)現(xiàn)較高的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。從這個(gè)意義上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資借貸，它包括更為廣義的金融服務(wù)活動(dòng)——為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉(cāng)儲(chǔ)物流以及終端管理系統(tǒng)集成，使供應(yīng)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)的信息貫穿起來(lái)。供應(yīng)鏈金融可以支持企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)方式和升級(jí)發(fā)展，這必然給供應(yīng)鏈金融企業(yè)在新經(jīng)濟(jì)期發(fā)展提供重大機(jī)遇。供應(yīng)鏈金融不僅是融資，而是優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈的資金流。

供應(yīng)鏈金融作為站在產(chǎn)業(yè)鏈全局的高度提供綜合性金融服務(wù)模式，以其資本低耗性、資產(chǎn)交易性、模式靈活性等顯示著獨(dú)特的價(jià)值，必將有其宏大的發(fā)展遠(yuǎn)景。

來(lái)源：銀企智鏈

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