2020這一年的時(shí)光晃晃就過了，小西尋思著寫一篇思考流的帖子，供看官把玩。

互聯(lián)網(wǎng)基因在票據(jù)市場(chǎng)的體現(xiàn)，主要有3點(diǎn)，聽大咖為你解讀，之所以選了互聯(lián)網(wǎng)思維這個(gè)角度，是因?yàn)檫@段時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)巨頭壟斷與反壟斷的各種熱點(diǎn)，小西閱讀了不少政府機(jī)關(guān)的公開信息，也認(rèn)真拜讀了巨頭們的各種公告，內(nèi)心的確有點(diǎn)想說的。此外吶，票據(jù)市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施逐漸完善，票據(jù)融資業(yè)務(wù)的流程標(biāo)準(zhǔn)化程度也發(fā)展到了可以由互聯(lián)網(wǎng)思維促發(fā)展的階段。

站在2021的腦袋尖上，拋磚引玉激發(fā)大家思考，若證實(shí)，或許能提前布局未來三年的票據(jù)市場(chǎng);若證偽，也算是安心事一樁。

線上化不等于互聯(lián)網(wǎng)化

過去兩三年的票據(jù)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)線上化是不可逆的趨勢(shì)，“秒貼”業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的標(biāo)配。各位看官也不用去糾結(jié)大多數(shù)銀行推出的是不是真“秒貼”，畢竟貼現(xiàn)的快捷度和監(jiān)管的容忍度呈正比，貼現(xiàn)放款時(shí)速度有多快，監(jiān)管檢查時(shí)補(bǔ)資料就有多狼狽。

但小西可以肯定的是，此類“秒貼”的本質(zhì)是線下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的線上化，只是通過系統(tǒng)控制的方式，把業(yè)務(wù)流程上重復(fù)性極高的必選動(dòng)作替代了(比如查詢?nèi)诵姓餍拧⒄加脤?duì)應(yīng)授信、讀取融資利率、計(jì)算融資金額等)，在業(yè)務(wù)端并未融入互聯(lián)網(wǎng)思維。

“互聯(lián)網(wǎng)基因”帶來的創(chuàng)新

最近，票據(jù)市場(chǎng)上的確涌現(xiàn)出一些機(jī)構(gòu)，他們的氣質(zhì)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)挺不同的，小西姑且先把他們身上的不同，理解為“互聯(lián)網(wǎng)基因”帶來的創(chuàng)新吧。他們的互聯(lián)網(wǎng)基因在票據(jù)市場(chǎng)的體現(xiàn)，在小西看來主要有三點(diǎn)。

一是平權(quán)意識(shí)帶來的效率幾何級(jí)的提升。

面對(duì)事件或業(yè)務(wù)決策時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)簽批人往往一錘定音，也就是說決策是由有“權(quán)”的那個(gè)人做的。有“權(quán)”之人必有優(yōu)秀之處，但這優(yōu)秀之處總有可能不在業(yè)務(wù)本身，而在業(yè)務(wù)之外。而平權(quán)意識(shí)的決策前置和系統(tǒng)管控，使得票據(jù)業(yè)務(wù)更理性、冷酷和高效，也更符合金融市場(chǎng)“一切決策皆是概率”的邏輯。

二是考核目標(biāo)的通透帶來的業(yè)務(wù)靶向聚焦。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的考核導(dǎo)向往往是“量點(diǎn)+亮點(diǎn)”：“量”是包括業(yè)務(wù)量、收入、利潤(rùn)等在內(nèi)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，算是票據(jù)人證明自己苦勞和功勞的形式;“亮”是指一切能讓領(lǐng)導(dǎo)臉上有光的操作，比如新業(yè)務(wù)全市場(chǎng)首單、高級(jí)別產(chǎn)品發(fā)布會(huì)、官方媒體采訪、機(jī)構(gòu)形象品牌輸出、著書立傳等等。啊，作為票據(jù)人的小西，覺得自己就一直在為這“量”與“亮”付出了將近十年的青春吶，可是回過頭來看看，這種務(wù)實(shí)的考核導(dǎo)向似乎讓人局限其中，失了格局。

互聯(lián)網(wǎng)考核的是獲客數(shù)和打開率，用戶基數(shù)做上去了，用戶習(xí)慣培養(yǎng)起來了，當(dāng)你占據(jù)了用戶心智，還何愁業(yè)務(wù)量、收入和利潤(rùn)?至于那些閃耀的“亮點(diǎn)”是機(jī)構(gòu)信用的等價(jià)物，而互聯(lián)網(wǎng)通過習(xí)慣培養(yǎng)的信任，其實(shí)更彌足珍貴。

三是科技話語權(quán)提升帶來的業(yè)務(wù)穩(wěn)定性增強(qiáng)。

屁股決定腦袋向來是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員隊(duì)伍調(diào)性，干市場(chǎng)的和干風(fēng)險(xiǎn)的若是調(diào)個(gè)崗，這原本干風(fēng)險(xiǎn)的能說出“風(fēng)險(xiǎn)收益比高的業(yè)務(wù)就該做”的論調(diào)，原本干市場(chǎng)的也能說出“市場(chǎng)發(fā)展的前提是穩(wěn)健”的結(jié)論。但這風(fēng)險(xiǎn)(還包括合規(guī)、信貸、授信、法務(wù)等)與市場(chǎng)(主要是前臺(tái)業(yè)務(wù)部門)的彼此制約，的確是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)引以為傲的管理機(jī)制。小西其實(shí)是認(rèn)可這種牽制的，但“沒人能說行”也導(dǎo)致了客戶的迷惘與疑問…你們這個(gè)機(jī)構(gòu)到底行不行?業(yè)務(wù)到底能不能做?怎么做?什么價(jià)?啥時(shí)做?

在風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)爭(zhēng)奪話語權(quán)的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)的強(qiáng)勢(shì)部門是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)想也想不到的科技部門，對(duì)，就是那個(gè)釘死在純純的后臺(tái)地位的科技部門。你們愛怎么吵就怎么吵，但我科技是有規(guī)矩的，做業(yè)務(wù)前把賬務(wù)、風(fēng)控、定價(jià)、營(yíng)銷、界面的場(chǎng)景都給我想全了，至少把普適的大邏輯給“簽字畫押”了，大家都講點(diǎn)武德，說出來的邏輯未來就“買定離手”了。我根據(jù)你們說的全部?jī)?nèi)容來定架構(gòu)，讓系統(tǒng)來管理所有人，上線后系統(tǒng)按照代碼運(yùn)行，除非你斷系統(tǒng)不做業(yè)務(wù)，不然這業(yè)務(wù)就該這么辦，畢竟都是講道理的文明人。最講道理的程序員來主持業(yè)務(wù)的“正義”，這業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性能不強(qiáng)嗎?何況人家程序員的收入比你做市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)的都高，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部誰的地位高，工資條說了算。

互聯(lián)網(wǎng)思維應(yīng)用于營(yíng)銷、風(fēng)控和科普

說了那么多，那票據(jù)市場(chǎng)到底該不該有互聯(lián)網(wǎng)化呢?小西以為，互聯(lián)網(wǎng)思維不能沒有，互聯(lián)網(wǎng)化倒是不必。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)雖沒有互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的靈動(dòng)，但金融畢竟求的是穩(wěn)穩(wěn)的幸福?；ヂ?lián)網(wǎng)的“創(chuàng)新”是局部的創(chuàng)新，是商業(yè)的創(chuàng)新，但金融向來就是全局的、關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，監(jiān)管的存在就是要讓從業(yè)者和掌權(quán)人“有所敬畏”，互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)革新也必須在框架之內(nèi)。

全面互聯(lián)網(wǎng)化的金融，效率的確會(huì)很高，基于數(shù)據(jù)分析和人工智能的業(yè)務(wù)形態(tài)也是極致化的“精明”，如果把這種互聯(lián)網(wǎng)思維運(yùn)用于營(yíng)銷和風(fēng)控，小西認(rèn)為特別可取。現(xiàn)在挺多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)就是這么干的，一條業(yè)務(wù)線，也就三兩個(gè)人，配合著硬氣的系統(tǒng)，業(yè)務(wù)居然比大多數(shù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要成氣候。

但小西更欣賞的是，用互聯(lián)網(wǎng)思維來做票據(jù)科普，讓更多的企業(yè)用好票據(jù)，讓更多的人了解票據(jù)，讓票據(jù)市場(chǎng)的從業(yè)者越來越有信心，讓票據(jù)市場(chǎng)的路越走越寬廣。在這方面，票交所做了不少嘗試，做過一批新產(chǎn)品的小視頻和長(zhǎng)圖，也po過互動(dòng)型的推文，小西覺得都特別好，比如“測(cè)測(cè)你的票據(jù)商”，3個(gè)月前的老帖了，閱讀量居然不過千，實(shí)在是有些低了，小西幫著暖暖帖。

寫在后面的話

曾經(jīng)，小西也對(duì)互聯(lián)網(wǎng)思維頂禮膜拜，覺得再不革新的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)只能坐以待斃。而今，小西方知，金融比拼的不是效率、靈活、精度或野蠻，金融比拼的是穩(wěn)定和順勢(shì)?？吹竭@里，小西就求個(gè)點(diǎn)贊、再看和分享吧，嘻嘻噠

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.pineapplespark.com/）